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投保汽车保险搭配着买更划算

2019-06-20 09:45:03 分类:车险    

随着经济的发展,很多人开始购买自家小轿车以达到代步出行的目的,在购买车辆的时候往往跟随着保险问题,今天就由专家分析购买汽车保险怎么组合搭配才能方便实惠,效益更高。

汽车保险临近到期前,不少车主都相继收到保险公司、4S店以及外部保险代理人等等多种途径的关于续保的提醒,而新购爱车的车主们也是少不了要为新买的爱车投保。购买汽车保险是必须的,眼下,购买汽车保险的选择越来越多,保险公司也越来越多,投保的方式更是越来越多,那怎样才能做到明明白白投保,将保费用到实处呢?

  明白汽车保险条款是关键

给车辆上保险前,应该对相关条款的内容心中有数,才能够在投保时花最少的钱购买到最适合自己的产品,购买到手的险种也能够物尽其用。

汽车保险可以分为交通强制保险和商业汽车保险。交通强制保险是强制购买的,商业汽车保险可以根据车主的需要购买。商业险中又分为主险和附加险。主险可以独立购买,但是附加险只有在已经购买了相应主险的情况下才能附加购买。

目前各家保险公司的汽车保险品种都大致相同。主险中,一般“三者险”、“车辆损失险”和“盗抢险”是比较基本的险种,车主大多会投保。而附加险则比较复杂,包括“玻璃单独破碎险”、“车身划痕损失险”、“自燃损失险”、“车上货物责任险”、“交通意外精神损害赔偿险”、“涉水行驶发动机损坏险”、“不计免赔险”等。这些险种在理解其含义的基础上,才能作出合适的选择。

如果入险时没有额外购买不计免赔险,就不能享受充分理赔。专家提醒消费者,不计免赔条款分为车损不计免赔、车上人员责任不计免赔、三者不计免赔和盗抢不计免赔4项。在购买汽车保险时,根据意愿来选择,有了不计免赔可以保障自身的权益,如果汽车保险没有购买不计免赔,那么保险公司理赔的时候就按责任认定,有一定的免赔率。人保专家称,所谓的“全险”只是一个模糊概念,并非有硬性规定包括哪些条款。每个保险公司的“全险”产品也会有差别,购买时,需要弄清楚实际包括的内容和一些特别规定。

比如,购买汽车保险时需要注意是否指定了驾驶人和区域行驶。当保险公司指定驾驶人或者指定了省内行驶,如果别人开这个车出了险,或者这个车在省外出了险,保险公司都会拒绝理赔。

  选购要有针对性

不少车主为了图安心,常常会为汽车购买全险。是不是保险产品买得越多越好?保险专家说,这并非正确选择,有可能最需要的被弱化,不需要的却买了一堆,不仅多花了冤枉钱,权益也得不到充分的保障。车主应该根据自己的车型等具体情况,选择不同组合的汽车保险,不仅能够少花钱,出险后,也能使损失得到补偿。

怎么找出属于自己的汽车保险黄金组合呢?那就需要买险时有针对性。

比如自燃险,就要根据车辆的新旧程度来选择。新买的爱车投保,可以不选择自燃险,因为新买的爱车的所有配置都是新的,自燃概率非常低。但如果是已用多年的自家小轿车或者出租车,增加自燃险就非常有必要,因为使用频率高的原因,汽车内部线路老化后很容易发生着火等意外情况。

根据汽车是否有车库,也可合理地搭配险种。如果没有车库,车辆是露天停放的,就可为爱车选择全责盗抢险、车辆损失险、玻璃单独破碎险等险种。

根据经常行驶的路段,来决定三责险的投保品种。如果只是在市区行驶,投保三责险时,可选择低价位的险种。因为市区车辆多,车辆行驶缓慢,发生重大伤亡的可能性非常小。但如果经常跑长途、行驶于高速公路,就应选择价位高的险种。

此外,还可以根据驾驶员的技术来选择险种。新手尽管开车比较小心,但经验不足,难免有一些磕磕碰碰的事情发生。对于新手,人保专家建议多买几个险种,例如:三责险、车辆损失险、车上座位险、不计免赔险。驾驶经验比较丰富的,险种购买可尽量偏向经济方面。

  别漏掉有用的增值服务

汽车保险不只是交通意外后的避损工具,还带来一系列实用的免费增值服务。

最容易被车主忽视,却最常用到的莫过于非事故道路紧急救援。比如,驾车在外,车子没油了却找不到加油站,保险公司可在最短时间送油过去。比如,中国财险人保就提供全国范围送油加水、现场抢修、拖车牵引、更换轮胎、吊装救援等非事故道路紧急救援服务。

当车辆出险后,还可以用到代送修、代索赔等增值服务。保险公司会上门代收索赔资料服务,替车主将车送到修理厂,并代办后续复杂的索赔流程。

不少新手司机比较喜欢代年检、代保养服务,保险公司委托第三方派人上门提车、代客户验车、办理年检手续,然后将车辆归还客户。

此外,代驾服务也是很具实用性的。无论是酒后,还是要事所需,推出相关服务的保险公司会免费提供贴心的服务。需要注意的是,有的保险公司在代驾次数上有限制,比如免费代驾不超过3次等等。

不过,关于增值服务的费用,也需要车主弄清楚,哪些是免费提供的,哪些是有偿的。各大保险公司的增值服务中,免费的范围在逐渐扩大,但是也存在需要客户自己掏腰包的,所以车主在购买汽车保险时一定要了解清楚这些服务的费用到底由谁“埋单”。

  究竟怎样购买汽车保险才能保障足又省钱?轻松掌握组合搭配购买汽车保险的五大绝招!

第一招:

新手上路八大险种组合少麻烦

在国内机动车保有量大幅增加的背后,是很多新手新买的爱车纷纷上路,新晋车主们往往爱惜车子但车技又不大熟练。

对于新手新买的爱车,专家建议不妨购买这8大险种的组合,即交通强制保险、商业三责险、车辆损失险、车上座位险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔特约险,这个组合是保障比较全面的。

第二招:

老手座驾升级更应投保车辆损失险及不计免赔

相对于新手上路,许多老司机认为自己技术过硬,买了新买的爱车往往仅购买交通强制保险就上路“祼奔”,殊不知这样也存在相当大的风险。

专家认为:老手购新买的爱车,投保交通强制保险、三责险、车辆损失险和不计免赔险这4大险种组合仍然必不可少。因为“上路自有三分险”,用小钱管理好大风险才是真正稳妥的做法。而老手买的新买的爱车一般都是“升级换代”的好车,马力更足、车体更大、车价更高,客观上出险概率和出险金额也更高,这时车辆损失险与不计免赔险的作用就充分发挥出来了。

第三招:

三责险宜选20万元以上

除了必不可少的交通强制保险外,汽车保险是车主根据需要自愿购买。但由于新交法对机动车限制更加严格,尤其在三责险方面,一不小心撞到了行人或豪华车,三者险在这个时候的重要性就明显了。

根据国内城镇居民收入水平和相应的死亡赔偿金水平,理财师建议车主们在为爱车选购商业三责险时,将保额设定在20万元或以上。

第四招:

官网直销汽车保险多省15%

学会了以上三招,您一定会想,保障全面是做到了,但究竟怎么才能省钱呢?要想投保汽车保险省事又省钱,就不得不提保险业界近年兴起的网销汽车保险渠道。

由于网销汽车保险成本更低,车主在投保时费用可以直降15%,如原来在4S店购买需要6000元的汽车保险,通过网销渠道仅需4000多元。

投保时,各项条款一一显示在电脑上,可以随时保存及打印,也省去了与保险经纪人口头交流时的麻烦与不确定,减少了日后发生官司的机率。

随着这一业务的成熟,推出官网直销自家小轿车商业险的保险公司都对理赔服务作了种种承诺。中国平安承诺,自家小轿车商业险万元以内,资料齐全,1个工作日赔付,全国通赔。

第五招:

开车谨慎减少出险下年投保能省钱

还有一点小决窍您一定要记得,下一年的汽车保险投保金额直接与出险次数挂钩,如果您一年内出险在三次以上,下年就很难再拿到汽车保险优惠了,严重的可能还要加价30%以上甚至被拒保。

因此,建议您开车时尽量以稳健为主减少出险,同时一般的小刮小蹭还是不要轻易报保险了,暂时忍耐集中修理是更为划算的做法。因为一旦出险次数较多,下年增加的保费可能早已超过修理小刮蹭所花费的几百元。

读者龚女士来电说,她刚买了一辆新买的爱车,正着手投保汽车保险,她也知道投保汽车保险稍不留神易陷入误区,她希望得到专业人士的指点。

汽车保险理赔专家陈先生说,除了国家规定必买的交通强制保险外,车主可以根据自己的不同需要组合购买汽车保险,大致种类有:

基本保障型:车辆损失险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险。

其保障范围为一般事故及被盗抢风险,此组合能降低无固定停车场所车主的风险。

安心驾驭型:车辆损失险+三责险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险+车身划痕损失险+玻璃单独破碎险。

其保障范围为重大交通意外,可最大化降低车主出险后所承担的经济损失且附加险种保费经济。

理赔无忧型:车辆损失险+三责险+不计免赔率险+乘坐险+盗抢险+车身划痕损失险+无过失责任险+自燃险。

其保障范围为所有保险责任事故,是最佳组合险种,全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。车主在投保汽车保险前最好听听专业人士意见并作一下比较。

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